1. Pense e repense, se o valor que pretende pedir é mesmo necessário.
Avaliar a real necessidade de assumir um compromisso financeiro, é de suma importância, pois estará a comprometer-se a pagar, não só o valor emprestado, como também, juros e outros encargos. Logo, a sua decisão deverá ser pensada e analisada, ao invés de tomada por impulso.
2. A sua Taxa de Esforço permite suportar a prestação mensal associada a um Crédito Pessoal?
A Taxa de Esforço é a percentagem indicativa do montante que despende, no seu orçamento familiar, para pagamento de prestações de crédito.
Para calcular a sua Taxa de Esforço, utilize a seguinte fórmula:
Contudo, não convém que ultrapasse os 30%, apesar de o máximo aceite por lei ser os 50%, a sua probabilidade de aprovação é muito reduzida.
3. Compreenda os custos associados a um Crédito Pessoal
Muitas vezes, a urgência e a necessidade de adquirir um determinado produto ou serviço, pode levar a que escolha a primeira solução que encontre.
Porém, lembre-se, de analisar convenientemente as condições do contrato de crédito pessoal e de ter em consideração o custo total do empréstimo.
Pode fazê-lo comparando as diversas opções de crédito, utilizando a TAEG (Taxa Anual Efetiva), como termo de comparação.
4. Como pode reduzir os encargos de um empréstimo pessoal
Devido aos créditos pessoais não serem todos iguais, selecione o mais adequado ao produto ou serviço que projeta adquirir, garantindo a escolha da modalidade mais apropriada para si.
Assim, para reduzir os custos totais do empréstimo, usualmente, opta-se por prazos mais curtos, para o pagamento do crédito pessoal, diminuindo o valor pago de juros.
Outra forma de reduzir os encargos com o seu Crédito Pessoal, passa por ponderar bem, aquando da proposta de outros produtos, como seguros, por parte da entidade bancária, em troca de uma redução da taxa de juro aplicada. Verifique, sempre, se essa subscrição extra é realmente proveitosa, relativamente ao valor da prestação mensal.
5. Identifique se a entidade que disponibiliza o crédito é de confiança
As entidades que concedem ou fazem a intermediação de créditos pessoais, ou de qualquer tipo de crédito, são obrigadas a estar autorizadas pelo Banco de Portugal, devidamente registadas e vinculadas.
Pergunte à instituição que disponibiliza o crédito, se é vinculada, como é o caso da CrediAdvisor, com o vínculo autorizado pelo Banco de Portugal sob o nº. 0000406.
Atente à transparência e clareza desta informação, por parte da entidade de crédito que optar.
6. É possível obter um Crédito Pessoal sem burocracia?
Confie, sempre, que lhe solicitem a documentação obrigatória, pois ela é necessária para que possam analisar o seu perfil financeiro e, consequentemente, aprovar ou não o seu pedido de Crédito Pessoal.
Desconfie, se lhe pedirem garantias adicionais, móveis ou imóveis, por exemplo; que não são exigidas por lei, num contrato de Crédito Pessoal.
7. Verifique, detalhadamente, os prazos de pagamento do crédito que pretende adquirir.
- Prazos alargados:
Oferecem prestações mensais mais baixas, no entanto, não significa um crédito pessoal mais barato, uma vez que implicam juros mais elevados. Uma questão, na qual não se deve deixar iludir.
- Prazos curtos:
Implicam gastos mais reduzidos com juros, ao longo do período de duração do crédito, o que se traduz num MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de menor valor.
Contudo, analise a sua situação financeira e certifique-se que o tipo de prazo que escolher, seja enquadrável nos seus objetivos e capacidades financeiras.
Relembre que qualquer decisão financeira deve ser tomada de forma ponderada e informada. Pelo que, é de extrema importância ter em mente as ponderações partilhadas, entre outras que lhe possam surgir.
Aproveite as vantagens de se apoiar num intermediário de crédito autorizado, tal como a CrediAdvisor, e esclareça as suas dúvidas sem compromisso ou custos associados.
Para saber mais, pode também deixar-nos uma mensagem através do nosso “formulário de contato” e rapidamente entraremos em contato consigo e responderemos a todas as suas questões.
