Quando se celebra um contrato de crédito, fica-se obrigado a devolver o valor monetário emprestado pela entidade financeira, acrescido de:

• Juros;
• Comissões;
• Outros encargos.

Esta obrigação é denominada de Responsabilidade de Crédito.

A celebração de um contrato de crédito com uma instituição financeira, pode ser efetuada de 2 formas;

Individual

A obrigação de pagamento recai unicamente no único titular, existindo apenas um devedor.

Conjuntamente

Pressupõe um mínimo de dois titulares, pelo que a instituição financeira, pode exigir de qualquer um dos devedores o pagamento integral do empréstimo contratado, é o designado, Regime da Solidariedade.

A CrediAdvisor compromete-se a fornecer-lhe informações atualizadas e abrangentes sobre todos os tipos de crédito e financiamento disponíveis no mercado.

Conte com a nossa equipa especializada, para o orientar e ajudar a compreender as condições, taxas de juro, prazos e requisitos associados a cada opção de crédito. Consulte-nos!

Onde são registados os créditos concedidos? CRC – Central de Responsabilidades de Crédito

 A CRC, Central de Responsabilidades de Crédito é constituída por uma base de dados, com informação sobre todos os empréstimos concedidos pelas entidades financeiras, a pessoas singulares (indivíduos) ou coletivas (empresas), cujos valores sejam iguais ou superiores a 50 euros.

O Banco de Portugal é a entidade responsável pela gestão da CRC.

No entanto, é às instituições financeiras que compete comunicar e registar todas as informações de cada contrato concedido.

Estas comunicações e registos, são atualizadas pela CRC, mensalmente.

Assim, quando fazemos um pedido de crédito, a entidade financeira, recorre à CRC para consultar as Responsabilidades de Crédito, que já possam existir em nosso nome, desta forma consegue avaliar a capacidade de reembolso do empréstimo que se está a pedir.

Cada cidadão tem, também, a possibilidade de consultar a CRC, para verificar as suas Responsabilidades de Crédito.

Ao consultar a CRC, é-lhe disponibilizado um documento denominado, Mapa de Responsabilidades de Crédito, que descreve os empréstimos pelos quais é responsável.

Mapa de Responsabilidades de Crédito:

Informações, usualmente, indicadas, por devedor

Tipo de Produto Financeiro

• Especifica, se se trata de um Crédito Pessoal, Habitação, entre outros;
• Nível de Responsabilidade do devedor
• Indica se é conjunta ou individual;
• Identifica, neste ponto, os fiadores e avalistas, caso existam.

Situação atual do crédito

• Informa se é uma responsabilidade de crédito;
  • Efetiva, referente aos créditos já disponibilizados pela instituição, os quais já estão a ser reembolsados, através do pagamento das prestações.
  • Potencial, relaciona-se aos contratos celebrados, cujo capital nunca foi utilizado, ou seja, os valores contratados encontram-se intatos.

A situação do crédito, é identificada como;

• Regular, quando o pagamento decorre de acordo com o previsto.
• Irregular, ocorre na situação de não cumprimento do pagamento das prestações acordadas, dentro do prazo estipulado.

Montantes em dívida

• Representativo do valor em divida, no entanto, não é indicativo do montante inicial do crédito;

Prazo do empréstimo e valor das prestações

• Devemos estar sempre cientes das datas de vencimento e valores das prestações, assim como, ter os fundos disponíveis para efetuar os pagamentos pontualmente.
• Um pagamento em atraso pode resultar em taxas adicionais e impactar negativamente a sua Pontuação de Crédito.

Garantias associadas ao crédito

• Como exemplo, a Hipoteca de uma casa, representativa de garantia num Crédito à Habitação.

Concluindo, a CRC é um registo de todas as Responsabilidades de Crédito contraídas por meio da celebração de um empréstimo, seja pessoal, automóvel, ou qualquer outro tipo de produto financeiro.

Qualquer pessoa ou empresa pode consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito disponibilizado pela CRC, no Banco de Portugal.

6 Responsabilidades de Crédito ao contrair um empréstimo, a ter em consideração

1. Leitura atenta e compreensão do contrato

• Dever e direito de ler atentamente e compreender todos os termos e condições (taxas de juro, prazos, penalidades por atraso, assim como, outras cláusulas importantes) do contrato de empréstimo, antes de o assinar.

2. Planear os seus objetivos financeiros

• Criar um orçamento, incluindo os recursos financeiros disponíveis, no qual consiga garantir o cumprimento das obrigações financeiras, associadas ao pagamento de um empréstimo.

3. Reembolso pontual

• Implica o pagamento mensal das prestações de acordo com as condições, de valor total da prestação e prazo correspondente, estipulados no contrato de crédito.

4. Histórico de pagamentos sempre regularizado

• Garantir que todos os pagamentos do empréstimo são efetuados pontualmente, pois um histórico de pagamento positivo é essencial para uma manter uma boa reputação de crédito.

5. Comunicação com a entidade credora

• Ao comunicar eventuais dificuldades que impeçam os pagamentos do empréstimo, à entidade credora, assim que as mesmas ocorrem, é extremamente importante, pois podem estar dispostos a oferecer planos de pagamento alternativos, evitando o incumprimento.

6. Manter um bom Histórico de Crédito

• A manutenção de um bom Histórico de Crédito, através de uma situação sempre regular dos mesmos, é muito vantajoso caso necessite solicitar outro empréstimo ou financiamento.

Em resumo, assumir um empréstimo é uma responsabilidade séria, que requer um plano cuidadoso e comprometido, por forma a assegurar que pode cumprir as obrigações financeiras associadas.

Independentemente do tipo de empréstimo que necessite, crédito pessoal, crédito habitação ou outra forma de financiamento, a CrediAdvisor oferece-lhe suporte e aconselhamento, para que as suas decisões financeiras sejam informadas e adequadas às suas necessidades e circunstâncias.

Ter uma boa Pontuação de Crédito: O que significa

 Possuir uma boa Pontuação de Crédito em Portugal é equivalente a um histórico de crédito positivo e sólido, indicativo de confiança, responsabilidade e consistência no cumprimento de Responsabilidades de Crédito, perante as instituições financeiras.

A Pontuação de Crédito é, usualmente, medida por agências de crédito, como a CRC – Central de Responsabilidades de Crédito, por meio de uma escala que varia de acordo com o sistema de pontuação de cada agência.

Todavia, uma pontuação mais alta indica menor risco de incumprimento, enquanto, que uma pontuação mais baixa é tida como um sinal de maior risco.

Vantagens de uma boa pontuação de crédito

• Facilidade de aprovação para empréstimos e financiamentos;
• Condições de Crédito mais favoráveis, como,
• Taxas de juro menores;
• Prazos de pagamento mais flexíveis.
• Maior variedade de produtos financeiros à disposição;

Reforçamos que uma boa Pontuação de Crédito é um importante indicador do nível responsabilidade e saúde da sua vida financeira, pelo que pode abrir portas a oportunidades financeiras favoráveis.

Contudo, lembre-se de acompanhar regularmente a sua pontuação de crédito e tomar as medidas necessárias para a manter ou melhorar.

Estar ciente das Responsabilidades de Crédito e agir proactivamente no sentido de cumprir as suas obrigações financeiras, é o passo acertado, para uma gestão do seu empréstimo de forma responsável e para uma saúde financeira sólida.

Com o apoio da CrediAdvisor, pode ter confiança ao explorar diferentes opções de Crédito e tomar decisões financeiras que o ajudem a alcançar as suas necessidades financeiras de forma eficiente e responsável