Crédito Consolidado, o que é?
Trata-se de uma modalidade de crédito que possibilita agrupar várias prestações mensais referentes a créditos, numa só.
O Crédito Consolidado permite-lhe agrupar as suas prestações mensais de crédito, facilitando-lhe a gestão do seu orçamento familiar, do seguinte modo:
- Líquida todos os créditos que tem a decorrer, numa só prestação;
- Passa a pagar os créditos a um só banco;
- Todos os créditos pagos numa só data.
Os melhores momentos para optar por uma consolidação de créditos
- Períodos de crescimento económico;
– Aproveite a maior liquidez e flexibilidade dos bancos, característica deste período.
- Taxa de esforço superior a 40%;
– Significa que os seus encargos com créditos estão muitos elevados.
No entanto, atente que se se encontrar num momento de instabilidade laboral, será muito difícil obter a aprovação de um pedido de Crédito Consolidado.
Finalidades de uma Consolidação de Créditos
A Consolidação de Créditos objetiva ajudar as famílias a melhorar o seu orçamento familiar.
Neste sentido, pode ser aplicável a diversas finalidades, entre as quais salientamos:
- Reorganização do orçamento familiar;
- Obtenção de liquidez extra, ou seja, conseguir recursos financeiros para lidar com despesas inesperadas, emergências, projetos ou sonhos;
- Auxílio em alturas difíceis como o fim das moratórias de crédito;
- Prevenção de um eventual incumprimento bancário.
Como pode fazer uma simulação de Crédito Consolidado
Primeiramente, calcule o montante total das prestações mensais que pretende agrupar e defina o prazo de duração do crédito que mais lhe convém.
Optando por uma instituição ou intermediário de crédito, deve enviar a documentação obrigatória.
De seguida, após a análise e avaliação do seu processo de pedido de Consolidação de Créditos, a instituição procede à sua aprovação ou não.
Sendo aprovada a sua Consolidação de Créditos, usufruirá de uma poupança considerável no fim de cada mês.
A CrediAdvisor é um Intermediário de Crédito Vinculado autorizado pelo Banco de Portugal sob o n.º 0000406 que o pode auxiliar a reduzir em 60% os seus encargos mensais.
Custos a considerar numa Consolidação de Crédito
A contratação de um Crédito Consolidado implica, inicialmente, a amortização de dívidas, o que gera custos.
Considere os seguintes valores de referência, apresentados na tabela abaixo, da percentagem de Comissão de Reembolso Antecipado, tanto no Crédito ao Consumo, como no Crédito Habitação, levando em conta se as Taxas são Fixas ou Variáveis.
Fonte: Banco de Portugal
A amortização, refere-se, no caso de Consolidação de Créditos, à liquidação ou pagamento integral do valor em divida no crédito contratado, antes da data prevista para o seu término.
Outros custos a ter em mente, num pedido de Crédito Consolidado, são os de natureza legal, nos quais se incluem o Imposto do Selo.
Consolidação de Créditos: Aplicação Prática
Para melhor compreender se uma consolidação de Créditos é benéfica para si, mostramos-lhe um possível cenário ao enquadrar no seu orçamento familiar num crédito consolidado.
Para este cenário de possível consolidação de créditos, usamos como referência um casal fictício com 3 prestações de crédito a pesar no seu orçamento:
Assumimos que o casal pediu uma Consolidação de Créditos e ficou a pagar 450€/mês, em oposição aos 1050€ de que despendia anteriormente.
De notar que a Consolidação de Crédito proporcionou ao casal:
- Reduzir as suas prestações mensais em cerca de 60%:
- Um nível de poupança a rondar os 7.200€ anuais:
Utilize, sempre que necessitar, a simulação de Crédito Consolidado, e comece a reorganizar e ajustar as suas finanças, ainda hoje.
Já sabe, ao consolidar os seus créditos, pode ver reduzida a sua prestação mensal, alargar o prazo de pagamento e simplificar as suas finanças.
Contudo, avalie cuidadosamente todas as condições oferecidas pelas instituições financeiras e certifique-se que opta pela mais vantajosa para si.
5 Benefícios de optar pela Consolidação de Créditos:
- Redução da mensalidade;
– Podendo baixar para mais de metade, no seu total, tornando a taxa de juro mais atrativa.
- Conforto de ter todos os créditos num só banco;
- Prolongamento do prazo de pagamento;
- Poupança no custo do empréstimo;
– Uma vez que deixará de pagar comissões a diferentes bancos, passando a suportar os custos de Comissões de Processamento, entre outros, a uma única entidade de crédito;
- Evita o incumprimento, por vezes, gerado pela acumulação de prestações de crédito;
– Assegura que o seu histórico no Banco de Portugal seja positivo e assim possa ter um futuro pedido de crédito mais facilmente aprovado.
Em suma, ter apenas um empréstimo para gerir, facilita o controlo das suas finanças e evita esquecimentos, melhorando a sua organização financeira.
Lembramos que, sempre que necessitar e sem qualquer compromisso, pode recorrer à CrediAdvisor, para o ajudar no seu pedido de Consolidação de Créditos, assim como, esclarecer qualquer dúvida que possa ter.
